Что такое страхование кредита

Что дает страховка по кредиту и зачем она нужна

Например, если произошло возгорание в квартире. В случае, когда заемщик сам виноват в пожаре, страховку не выплатят.

Но если виновны соседи или посторонние лица, данный случай – настоящий страховой. При страховании жизни и здоровья – главное, как можно подробнее рассказать о себе.

Перечислить все имеющиеся заболевания, риска профессии, увлечения (особенно, если к ним относятся экстремальные виды спорта).

В таком случае у страховой компании не останется шансов уйти от обязательств. Однако нужно помнить, что при наступлении страхового случая компания будет выяснять все обстоятельства случившегося.

И если окажется, что виной причинения вреда здоровью стало увлечение, о котором заемщик не упомянул, выплаты по кредиту страховщик осуществлять не будет. Возникает вопрос, зачем утаивать такие факты.

Что дает страховка при оформлении кредита

То есть, если с человеком, выплачивающим займ, что — то случится, то займ за него выплатит страховщик, а не родственники.

Интересно было узнать, что не только это.

Мне стразовки по нескольким займам не дали ничего кроме потери примерно полумиллиона руб за 5 лет. Потому что в большинстве случаев страховой случай так и не наступил, а когда в одном случае наступил, страховщик под надуманным предлогом платить отказался. Так что услуга эта — лишь повод посильнее обобрать заемщика.
Здравствуйте, моя квартира в ипотеке, по ипотечному займу она застрахована, у меня сорвала кран в мое отсутствие и я затопила соседей могу как мне можно воспользоваться страховкой?

Татьяна, при оформлении ипотеки вы оформляли страховой договор, там должны быть прописаны все контакты компании.

Страхование банковского кредита

При этом, виды обязательного страхования устанавливаются на уровне федеральных законов.

А добровольное может быть рекомендовано, но отказ от него не должен повлечь каких-либо неблагоприятных последствий для отказавшегося. На практике же отказ от добровольного страхования зачастую приводит к тому, что кредит так и не будет выдан.

Разумеется, причина будет названа другая, но результат все же будет отрицательным. Или же такому заемщику предложат иные, менее выгодные для него условия.

Доказать свою правоту можно и в суде, но решаются на это далеко не все. Всего же есть два случая, когда страхование является обязательным при заключении кредитного договора: страхование заложенной по договору об ипотеке недвижимости от утраты и порчи; ОСАГО при автокредите. Положения об обязательности данных видов защиты интересов бака и заемщика прописаны в законе.

Что дает страховка по кредиту

Согласие на страхование увеличивает и срок кредитования. Яркий пример – ипотека. Это рискованный вид кредита, так как выдается на большую сумму и долгое время.

Страховой полис при кредитовании оформляется:

  1. На имущество.
  2. На жизнь и здоровье заемщика;

Страхование жизни и здоровья — это добровольное решение заявителя. Банки не принуждают оформлять полис, однако всеми силами способствуют этому. Как? Ограничивают условия кредитов.

Страхование жизни и здоровья позволяет избежать проблем с выплатой кредита при наступлении страхового случая.

Страхование кредита — для чего нужно

Получение полиса часто помогает снизить на 1–2% ставку по кредиту, что экономит средства получателя займа.

Если заемщик потеряет трудоспособность из-за несчастного случая или заболевания, компания возьмет кредитные обязательства на себя. Оформление страховки на жизнь и здоровье – трудоемкий процесс. Компания-страховщик потребует от клиента справку с места работы, о состоянии здоровья и увлечениях.
Отдельного закона по страхованию кредитных продуктов не существует.
Необходимая информация и требования распределены по нескольким нормативно-правовым документам, рассматривающим общие и частные ситуации. Так, статья 927 Гражданского кодекса РФ говорит о том, что все случаи обязательного страхования должны быть установлены законом. Отсылка к этому документу окажется хорошим аргументом при споре клиента с банковскими работниками.

Другими нормативными актами, где рассматриваются вопросы, связанные со страховкой при получении кредита являются:

  1. Закон № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. Тут показаны особенности оформления страховки при получении банковского займа на покупку квартиры, коттеджа, частного дома или земельного участка.
  2. Закон № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 г.

Страхование кредита

Однако, на каком бы уровне не было страхование, без него ни как. Кредитование для банков и финансовых учреждений – это основной источник дохода. А выдача кредитов напрямую связана с рисками их не возврата.

В данном случае, страхование кредитов не только позволяет банкам минимизировать свои убытки, но и элементарно повышает имидж банка.

Дело в том, что частичная передача рисков страховой компании положительно характеризует сам банк и привлекает заемщиков, при этом создаются все условия для того, чтобы снизить кредитные риски для банка и повысить качество его активов.

Понятие и нюансы страхования кредитов: страхование заемщика кредита от потери работы

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы.

К сожалению, страховые компании далеко не всегда справляются со страхование банковских рисков. Это связано опять же, с их более низким уровнем развития и неподготовленности. Чтобы наглядно понять это, стоит сравнить цифры.
Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.3. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).ФЗ «Об ипотеке» содержит информацию о том, что если оформляется ипотечный кредит для покупки жилой недвижимости, то непременно покупаемый объект должен страховаться;в этом же законе указывается на возможность покупки полиса, на основании которого страхуется жизнь и здоровье заемщика, но это не является обязательным условием для получения ипотеки;законы «О защите прав потребителя» непосредственно запрещают ставить условия для заемщиков, к которым относится необходимость покупки полиса перед выдачей заемных средств.

Страхование кредита: виды и особенности

Проводиться это для безопасности банка в случае невозврата денежных средств заемщиком.

Условия страхования:

  1. Выбор страховой компании заемщик может осуществить самостоятельно
  2. Приобретаемая недвижимость остается в залоге у банковского учреждения до полного погашения кредита
  3. Страховка оформляется для снижения риска нанесения вреда заложенному имуществу посторонними лицами
  4. Стоимость страхования зависит от полной стоимости заложенногообъекта.
  5. Возможно страхование титульное — снижение риска потери прав собственности на объект страхования

При оформлении потребительского кредита клиент самостоятельно решает вопрос необходимости страхования. Условия предоставления страховки:

  1. Стоимость страхования зависит от суммы кредита
  2. Страховую компанию клиент может выбрать самостоятельно
  3. Плата за страховку начисляется ежемесячно
  4. В случае отсутствия возможности клиентом внести ежемесячный платеж, банк может сделать отсрочку

Для возврата страховки по кредиту клиенту необходимо:

  • Банк рассматривает заявление клиента и после положительного решения заемщику поступает на кредитный счет сумма внесённый страховых платежей
  • Обратиться в банковское отделение, которое выдало денежные средства в кредит
  • Написать заявлениеуказанного образца о желании вернуть страховые взносы

Отметим!

Однако банковские учреждения не всегда дают положительный ответ.

Страхование кредита — 5 простых шагов как правильно застраховать кредит + пошаговая инструкция возврата страховки для новичков

В компании попросили доказать, что рука сломана непреднамеренно, иначе выплат не будет. Пришлось мужику в суд на страховщика подавать.

Такая защита дает право не выплачивать кредит при фактической потере работы. Следует сразу оговориться, что увольнение либо потеря трудоспособности по этому виду страхования не признаются. Страховка подразумевает банкротство или (читайте об этом отдельную статью).

В суде юрист страховой компании постарался доказать, что Денис Васильевич не работает временно, а следовательно, это страховым случаем не является! Этот кредитный риск защищает от потери права собственности на недвижимость.

Обычно применяется при ипотеке.