Рефинансирование если банк предлагает реструктуризацию

Рефинансирование если банк предлагает реструктуризацию

Реструктуризация и рефинансирование в чем разница и что выгодней?

Возможно, продвижение подобных программ является рекламным ходом, и по своей сути предлагаемая услуга является разновидностью реструктуризации. Отличается реструктуризация кредита условиями согласования и одобрения операции.

Формы реструктуризации долга могут быть различными:

  1. снижение процентной ставки;
  2. продление срока кредитования;
  3. комбинация нескольких вышеуказанных форм.
  4. предоставление т.н. кредитных каникул — временного периода от 3 месяцев до 1 года (наиболее часто), в течение которых размер платежа уменьшается практически до условного или оплата не производится вовсе;
  5. изменение валюты договора;

Рефинансирование — это получение другого кредита для полного или частичного погашения ранее выданного.

При реструктуризации согласовывается возможность участия заемщика в программе, при перекредитовании одобряется выдача кредита.

Реструктуризация или рефинансирование кредита: что лучше выбрать?

Например, заемщик брал кредит под 20%.

При благоприятном стечении обстоятельств он находит программу рефинансирования всего под 14% годовых. Берет денежные средства в банке, погашает первый кредит и выплачивает второй, но уже с меньшей процентной ставкой. Выгода, как говорится, налицо. При этом для рефинансирования вовсе не обязательно искать другой банк — некоторые финансовые организации предлагают провести рефинансирование прямо у них, для чего существуют специальные программы.
Другое дело, что рефинансирование одобряют далеко не всегда.

Ответить на этот вопрос достаточно сложно, поскольку все зависит от конкретной ситуации. В большинстве случаев используется реструктуризация кредита как более удобный и простой способ уменьшить ежемесячную сумму выплат. На реструктуризацию охотно соглашаются банки, более того, нередко они сами предлагают заемщику согласиться на новые условия, потому что это выгодно для обеих сторон.

Рефинансирование и реструктуризация кредита, в чем отличия?

Дело в том, что после окончания отсрочки клиенту придется столкнуться с увеличением ежемесячного платежа, ведь срок действия договора не изменяется. Пропустив несколько месяцев, необходимо приложить все усилия, чтобы улучшить свое материальное положение.

Ведь именно для этого банк и идет вам на уступки. Ситуация, когда несколько взносов приходится платить в двойном размере, не редкость, поэтому лучше, когда кредитные каникулы сочетаются с другим вариантом реструктуризации – пролонгацией.

Пример: Гражданка Б оформила кредит в банке на 60 тысяч рублей. По условиям договора она обязалась ежемесячно вносить по 2,5 тысячи на протяжении двух лет. Но жизнь вносит свои коррективы в планы заемщиков, так гражданка Б лишилась работы через год после подписания договора. После предоставления ей кредитных каникул на срок 3 месяца она не вносила взносы, пытаясь исправить ситуацию к лучшему.

Реструктуризация или рефинансирование долга – что выгоднее для заемщика?

Рассмотрим пример. Предположим, заемщиком не может быть выплачен кредит, тем не менее, он уверен, что в ближайшей перспективе такая возможность у него появится. Но это произойдет не сразу, а через пару месяцев.

Для этого предусмотрена данная форма реструктуризации долга по кредиту – кредитные каникулы.

Другими словами, заемщику необходимо договориться с кредитором о том, что в течение этих двух месяцев выплаты по кредиту производиться не будут.

Предусмотрен еще и следующий аспект: в течение каникул по кредиту платится не вся сумма, предусмотренная для ежемесячного платежа, а лишь сумма, которая идет на погашение основного долга – выплачивается лишь сумма процентов. По истечении установленного срока каникул, заемщик возвращается к прежней схеме погашения долга.

Срок кредита увеличивается при одновременном уменьшении ежемесячного платежа.

Основные отличия рефинансирования от реструктуризации, что выгоднее

Так как учреждению не нужен должник, который не будет вносить средства на счет, а просто перекредитует продукт, временно решит проблемы с долгами, и вновь не будет платить. А реструктуризация указывает на то, что заемщик уже не платежеспособный и старался решить свои проблемы в такой способ.Любой банк в перечне своих требований к клиентам, желающим перекредитоваться, указывает, отсутствие просрочек, изменений условий договора и прочих проблемных действий по рефинансируемым продуктам.Если вопрос касается различных продуктов кредитования, то можно, например, у одного заемщика был кредитовый продукт, который уже закрыт по программе реструктуризации, а другой он хочет рефинансировать, тогда можно.

Так как по этому кредиту отсутствует негативная история и некачественные отношения с банком, таких как разбивка платежей и послабление условий или просрочки, что нельзя допускать для перекредитования.

В чем разница между рефинансированием и реструктуризацией

При этом, реструктуризировать долг сможет лишь банковское учреждение, в котором займ был предоставлен первоначально.

Обращение к услугам другого банка попросту невозможно. В рамках проведения пересмотра условий возможно:

  1. Снижение процентной ставки.
  2. Списание процентов.
  3. Снижение ежемесячных платежей по кредиту.

В отличии от рефинансирования, проведение реструктуризации не всегда несет в себе выгоду для заемщика.

Провести реструктуризацию банк также может в связи с финансовыми сложностями заемщика, при наличии веских причин.

Что выбрать: рефинансирование или реструктуризацию кредита?

При этом составляется новое соглашение, на основании которого выплачивается старый заем.

Банк вправе пойти на некоторые уступки, при этом запросив повышение процентной ставки. В данном случае все зависит исключительно от индивидуальных факторов. Реструктуризация может негативно отразится на . Дело в том, что она чаще проводится при уже существующей задолженности по выплатам.
Кредит будет целевым, поскольку банк рассчитает новый график выплат.

Особенностями рефинансирования являются:

  1. Смена валюты.
  2. Снижение процентной ставки;
  3. Смена графика платежей;

При оформлении рефинансирования важно проанализировать все предложения банков и выбрать самые выгодные. О том, возможно ли рефинансирование без подтверждения доходов Преимуществами рефинансирования являются:

  1. Выдача нового кредита на более выгодных условиях;
  2. Возможность объединить несколько займов в один;
  3. Снижение или отсутствие комиссии за досрочное или частичное погашение займа.
  4. Полное закрытие долговых обязательств по старой ссуде;

Недостатками являются:

  1. Обретение нового кредита с новой процентной ставкой, иным сроком погашения и новой суммой.

Рефинансирование, перекредитование и реструктуризация кредита

Такая процедура возможна за счет взятия новых кредитов с оформлением новых кредитных договоров.

Другое название рефинансирования — перекредитование.

Рефинансирование бывает выгодно заемщику, если сумма оставшегося долга достаточна большая, а вот процентные ставки по новому кредиту значительно меньше предыдущих. Такая финансовая ситуация может произойти в связи с изменением общих рыночных условий.

При рефинансировании у вас появляется возможность покрыть предыдущий долг, а взяв новый кредит уменьшить сумму ежемесячных выплат при продленном сроке кредита. Процедура рефинансирования не имеет прикрепления к банку.

Таким образом вы можете рефинансировать свой займ как в том же банке, так и в любом другом.

Если ваша за эти годы не пострадала, и вы ни разу не допустили по действующему кредиту таких оплошностей, как просрочка платежа, скорее всего кредитор захочет сохранить такого ценного клиента и сам предложит вам какую-нибудь более выгодную программу.

Что лучше выбрать — рефинансирование в новом банке или реструктуризацию в текущем

3.

Списание общей суммы пени или значительное её уменьшение – самый положительный момент от такого метода.При этом вас будут тщательным образом контролировать, чтобы вы соблюдали все условия подписанной сделки. Рефинансирование как выход из ситуацииКогда решение банка, а также условия реструктуризация не нашли отклика у вас, необходимо подыскивать банк, который предложит вам наилучшие условия по рефинансированию займа.